24년 2월 투자 결산

24. 2.29. 기 준

기 간	자 본	순자산증가	성장률	S&P 500
'24년 1월	7,600,000	-	-	-
2월	7,503,892	-96,108	-1.27%	4848.87
3월(목표)	10,503,892	+3,000,000	+40%	5096.27

 

1) IRP 해지 (2,400만 원 중 400여 만원 해지수수료)

2월은 기존의 IRP를 해지하여 (약 2,400여 만원) 공제된 해지수수료 16.5%가 타격이 컸습니다.
해지수수료를 공제하자 순자산에 눈에 띄는 감소가 보입니다.
하지만 IRP에 투자된 S&P와 나스닥 100 지수가 작년 1년 동안 많이 올라주어 해지했음에도 불구하고
나쁘지 않은 수익률이었습니다.

IRP에 처음투자했을 때는 (2020년)
연말정산 혜택, 연금수령, 저율과세 등 아주 좋은 상품이자 정책이라 생각했습니다만,
실제로 이 상품을 은퇴시점까지 꾸준한 납입과 함께 해지하지 않기는 아주 어려운 일이라고 생각했습니다.

저를 예시로 들자면 제 나이는 올해 31살로 현재 결혼하여 8개월 된 아이를 키우고 있습니다.

앞으로도 내 집마련, 차량 구입등 목돈이 사용될 것이고 꾸준한 생활비(고정비)의 증가가 예상되는 상황,
더 이상 납입하지 힘들 IRP를 차라리 수수료를 감수하고서라도 해지하는 것이 낫다고 판단했습니다.

 

      
 
 

 2) ISA 계좌시작 ('26년 6월 만료)

해지한 IRP를 대신하기 위해 찾은 것이 ISA 계좌입니다.
IRP와 다른점은 많지만 제가 생각하는 가장 큰 장점은 중도에 페널티 없이 투자금(원금)의
회수가 가능하다는 점입니다.

 
 
 

ACE 미국 S&P 500 이걸로 시작한다.

 

 3) CMA 계좌는 1개월 분 급여를 유지하자

CMA 계좌는 입출금 통장 겸 생활비 통장으로 사용하고 있습니다.
이곳에 잔액은 월급날을 기준으로 1개월 분의 급여를 유지하려고 합니다.
일을 하지 못해 1달간 급여를 받지 못하는 상황을 가정해서 책정한 금액입니다.

물론 이런 일은 발생할 일이 아주 희박하겠지만 예를 들면 
가족 중 누군가가 큰 사고를 당해 급한 병원비가 필요할 때도
유용하게 사용될 것입니다.

 
 
 
 
 

4) 매 달 꾸준한 투자금 납입

매 월 80만원의 꾸준한 투자금 납입으로 높은 성장률을 얻으려 합니다.
본 글의 맨 윗 표에 수익률이 아닌 성장률이란 표현을 사용한 이유는

저는 투자의 기준을 주식의 수익률로만 보는 것이 아니라

시드투자(1) * 수익률(2) * 투자기간(3) 

으로 생각하기 때문입니다.

즉 제가고른 종목과 지수, 분야의 성장에만 집중하는 투자가 아니라
시드를 늘리거나, 투자기간을 늘리는 것 또한 모두 중요한 투자의 수단이라고 생각합니다.
1*2*3 이 고르게 이뤄졌을때 더 빠른 자산의 성장을 부른다는 뜻입니다.

그렇다 보니 수익률이란 표현보단 성장률이란 표현이 더 맞는 것 같아서 사용하게 되었습니다.

 
 

여유로운 인생의 2막을 위해

 
 
 
 24년부터 새로운 마음으로 투자를 시작해보려 합니다.
이곳을 방문하시는 많은 분들에게 조언을 구하고자, 이렇게 티스토리를 개설하게 되었습니다.
많은 관심부탁드리며 함께 경제적인 자유를 얻으셨으면 좋겠습니다.